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余额宝托管1.14万亿元 超摩根大通美国政府货币市场基金成全球第一

时间: 2017-4-28 01:52| 来源: 观察者网|查看: | 评论:   发表评论 分享到微信

摘要: 余额宝以1.14万亿(约合1656亿美元)的规模,超过1500亿美元规模的摩根大通美国政府货币市场基金,成为全球最大的货币市场基金。

余额宝托管1.14万亿元 超摩根大通美国政府货币市场基金成全球第一_图1-1


英国《金融时报》4月26日发布文章称,余额宝以1.14万亿(约合1656亿美元)的规模,超过1500亿美元规模的摩根大通美国政府货币市场基金,成为全球最大的货币市场基金。 

文章称,以阿里旗下余额宝为代表的货币基金快速增长,凸显出中国互联网科技集团在人们生活中、以及在对金融等政府控制产业的颠覆中扮演的无处不在的角色。 

《金融时报》还称,在这方面,中国将其他国家远远甩在身后,尽管全球预计会出现类似的颠覆现象,“直到今天我们一直没有在全球类似谷歌(Google)或Facebook这样的公司看到类似安排”。 

 

余额宝托管1.14万亿元 超摩根大通美国政府货币市场基金成全球第一_图1-2

《金融时报》网页截图 

此外,4月27日,界面新闻也援引据余额宝2017年第一季度财报称,余额宝只用了四年时间就跃升为全球最大货币基金。 

界面新闻称,余额宝托管资金如此迅速扩张,也让天弘基金成为业内首家规模突破万亿的基金公司。同时,其托管银行中信银行也成为了基金托管规模最大的机构。 

据天相投顾统计,截至2017年一季末,3899只基金公布了一季报,加上363只未披露一季报的基金估算规模,中信银行托管规模达14718.69亿元,而雄踞榜首多年的工商银行以14714.12亿元的托管规模屈居第二。 

事实上,余额宝已经不仅仅是淘宝用户存放“网络购物剩余资金”的一个平台。在2015年8月,蚂蚁金融将余额宝从原支付宝平台上独立出来,推出独立的移动理财平台——蚂蚁聚宝。蚂蚁聚宝上有余额宝、招财宝和基金等三种理财类型,通过一个账号打通。通过这一系列运营,蚂蚁聚宝已经成为一个独立的理财平台,而使用者也正借此向理财者转变。 

据观察者网小编查询,截止3月31日,天弘基金(余额宝全称“天弘余额宝货币市场基金”)的期末净资产已经达到了1.2017万亿元人民币。 

 

余额宝托管1.14万亿元 超摩根大通美国政府货币市场基金成全球第一_图1-3

天弘基金近1年来规模变动情况 

以下为《金融时报》文章全文: 

一个由中国一家高科技公司设立、用来存放网络购物剩余资金的货币市场基金,以1656亿美元的托管资金规模,成为全球最大的货币市场基金。 

阿里巴巴设立四年的余额宝基金,已超过了规模1500亿美元的摩根大通(JPMorgan)美国政府货币市场基金。 

该基金的快速增长,凸显出中国高科技集团在人民生活中、以及在对金融等政府控制产业的颠覆中扮演的无处不在的角色。 

当蚂蚁金服(Ant Financial)注意到其客户账号中日益增加的现金时,这个阿里巴巴主管支付业务的关联公司转向了基金管理。客户账号中的这些现金,是用来购买从咖啡到出租车服务再到冰箱的各种商品的。 

通过将这些资金归并入一只基金,蚂蚁金服得以为富余资金提供回报——这很像英美经纪商在上世纪八九十年代对客户资金的处理方式。这只基金的回报率是3.93%。 

 余额宝托管1.14万亿元 超摩根大通美国政府货币市场基金成全球第一_图1-4
4月27日余额宝7日年化收益率为3.9650% 

惠誉评级(Fitch Ratings)基金和资产管理机构评级部主管阿拉斯泰尔•休厄尔(Alastair Sewell)表示,尽管全球预计会出现类似的颠覆现象,“直到今天我们一直没有在全球类似谷歌(Google)或Facebook这样的公司看到类似安排”。 

中国咨询公司咨奔商务咨询(Z-Ben Advisors)董事总经理张磊德(Peter Alexander)表示,该基金的规模令蚂蚁金服能够与银行通过议价得到更高利率。这一基金的巨大规模还证明,它的吸引力是如此之高,以至于客户对此的回应是将资金从银行账号转出并转入其支付宝(Alipay)数字钱包中。 

他说:“由于蚂蚁金服拥有如此多的个人账号,他们得以拥有与银行议价的能力。而由于存款期限极短,他们还拥有极高流动性。” 

张磊德表示,该基金的规模令它可以“经议价获得更高利率。银行需要存款才能放贷,而这些资金正是存款”。 

余额宝迅猛增长之际,其他货币市场基金正遭遇低利率压力。在美国,类似摩根大通旗下基金的政府债务基金的规模曾在去年大大膨胀,原因是监管方面的变革令资金更倾向于从投资于企业债务的“主要”货币市场基金中转移出来。不过最近几个月这一势头已然减弱,而余额宝的资金流入却依然保持强劲。 

对于如此规模的基金,分析师认为其中的风险并不高。惠誉基金和资产管理机构评级部驻上海联席董事黄莉表示,大的单一投资方的缺席,降低了资金重新分配的可能性。 

她说:“散户投资者通常会显示出羊群效应,因此理论上说他们是有可能同时赎回的。在这种极端情况下,可能会有必要抛售资产。” 

将余额宝排名为全部基金规模第七的晨星(Morningstar)中国研究组主管王蕊(Rachel Wang)则补充说,该基金要面临信用和流动性风险。她说:“考虑到余额宝的庞大规模,流动性风险或许会比其他基金更高。” 

中国其他高科技公司也已进入该市场。腾讯(Tencent)理财平台理财通(Licaitong)已经和多家金融机构一样,与智能手机制造商小米(Xiaomi)一道推出货币市场基金及其他理财产品。 

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