多数美国年轻人缺乏理财知识。（网络图） 美国中文网报道：年轻人首次独立生活、既学习又工作并自己出钱购买日常用品的时候,往往会感到很激动。同时，许多人又不知道如何管理所有这些。 根据伊利诺伊大学的一项研究，大约三分之一的年轻人（32％）被认为是“经济上不稳定”，这意味着他们缺乏资金管理技能和收入稳定性很小。另有36％的参与者被认为在经济上“处于危险之中”，因为他们的收入在一年内出乎意料地下降，而且没有任何积蓄来支持自己。他们也没有足够的钱应付需要2000美元的紧急情况。 大约10％的受访者表示，他们在资金管理方面遇到了困难，例如预算和信用卡使用，并且由于成本原因而避免了看医生和买处方药，从而危及他们的健康。只有22％被认为是财务稳定的，这意味着他们在主流银行有储蓄，并避开收取较高利息和费用的金融服务，如发薪日贷款。他们更可能是白人男性，有工作和受过大学教育。 研究人员分析了参与国家金融能力研究的3,050名18岁及以上人群的答案。那些年轻人的年龄为18至24岁。 研究结果显示有多少年轻人离开高中甚至大学时，基本不了解如何处理他们的金钱，甚至在开始他们的第一份工作时还不知道如何处理他们的薪水。 美国人在金融知识方面落后很多。去年，美国在国际学生评估计划的15个国家中排名第七，该计划评估了15岁学生在科学、阅读、数学和金融知识方面的知识。超过五分之一的美国青少年被认为是经济上的文盲。 缺乏金融教育可能会产生严重后果，特别是对于准备选择大学的年轻人以及他们将要参加这些学校提供的贷款项目。如果他们决定住在宿舍或离开校园，他们还会有其他问题需要权衡，例如他们是否能负担住房费和食品费。 中国学生表现排名第一，他们能够解决财务问题并在做出财务决策时考虑未来。只有10％的美国学生达到了这个水平。 事实上，根据加州帕洛阿尔托的非营利组织下一代个人财务（Next Gen Personal Finance）的数据，2017年全国1300万高中生中只有16.4％被要求参加个人金融课程。如果不包括强制性要求个人理财课程的五个州，这个数字下降到8.6％。 了解储蓄和投资之间的差异，学生贷款的影响以及信贷如何运作，选择合适的工作和放弃不必要的购买，这些都是高中生最重要的资金课程。 伊利诺伊大学最新研究的研究人员表示，即使是“财务稳定”群体的成员也不会对他们的金融知识充满信心。 尽管他们可能会想到，但许多美国人在经济上并不具备那种素养。根据金融服务研究公司Raddon的一项研究，大约44％的参与者表示他们具有极高或超常的财务知识，但当他们参加金融测验时，不到一半的人能通过。只有6％的人获得90分或更高的成绩。 当孩子和年轻人不在学校学习有关金钱的课程时，他们会采用父母的理财习惯。根据2017年的T. Rowe Price研究，当父母有不良的花钱习惯时，孩子也会采用那些习惯。2015年消费者金融保护局的另一项研究发现，父母在形成子女的金融知识方面“至关重要”。 |
