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买防晒霜墨镜还能免税?这种省税工具竟有这些想不到的好处

时间: 2019-7-10 16:30| 评论:   发表评论 分享到微信

摘要: 上一篇里我们介绍了健康储蓄账户(HSA),除此之外,还有一种常见的省税工具是“弹性支出账户”(Flexible Spending Account,简称FSA)。与HSA可以由雇主提供、也可以自己开设不同,FSA只能通过雇主开户,限制也更多一些。但大部分公司其实都提供FSA,里面的 ...

买防晒霜墨镜还能免税?这种省税工具竟有这些想不到的好处_图1-1


上一篇里我们介绍了健康储蓄账户(HSA),除此之外,还有一种常见的省税工具是“弹性支出账户”(Flexible Spending Account,简称FSA)。与HSA可以由雇主提供、也可以自己开设不同,FSA只能通过雇主开户,限制也更多一些。但大部分公司其实都提供FSA,里面的钱还有许多用处是你想不到的,下面我们就来介绍一下。

FSA是什么?

FSA允许你从每月的工资里拿出一笔钱存入账户,这笔钱是不会被收税的,可以用于一些合乎要求的、不被其他保险覆盖的医疗健康性支出。

FSA分三种类型,前两种可以同时开设:

医疗FSA(Health Care FSA):里面的存款可用于为你自己、配偶及子女等dependent支付符合条件的医疗、牙科、眼科、听力治疗费用,以及处方药的花费。
Dependent FSA(Dependent Care FSA):存款可用于支付符合条件的儿童和成人护理费用,比如日托(day care)、课前课后照护(before and after school care)、托儿所(nursery school)、学前班(preschool)、夏令营(summer day camp)等。
有限用途FSA(Limited Purpose FSA):你必须同时有HSA才能开设这种账户。一般来说,里面的存款只能用于支付符合条件的牙科和眼科费用。

开设FSA的条件

只要你的雇主提供FSA,不管你有没有医保,都可以开设FSA账户。

FSA的存款上限

国税局通常要到10月(去年拖到了11月)才公布下一财年的FSA上限。以2019年为例:医疗FSA和有限用途FSA的最高存款额为每年2700元;至于Dependent FSA,已结婚但与配偶联合申报的个人存款上限为2500元,联合申报的已婚夫妇、以及以户主名义申报的单亲家长上限为一年5000元。

但FSA的好处也是显而易见的,比起HSA,FSA里的钱不仅可以用来支付医疗费,也可以用于支付儿童照护,对于有孩子的家庭来说很有用。

FSA的优缺点

不少公司会要求员工在HSA和FSA中选一个,也有很多雇主会允许同时开设,HSA存款金额上限会比FSA更高。那么,这两种账户都有什么不同呢?

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可以看出,FSA最大的特点就是,里面的钱必须在当年内用完,没用完的不能计入下一年,即使你愿意缴罚款也不能取出来,只能作废;中途也不能改变存入的金额。所以如果你有FSA,最关键的问题就是计算好自己这一年到底需要花多少钱,存多了会浪费,但要是存少了,你又浪费了FSA帮你省税的功能。

然而,FSA的好处也是显而易见的。

1. 适用于许多医药项目,比如自付额(deductibles)和共付额(copayments)、处方药和非处方药(都要凭医生处方才能用这笔钱,除非是胰岛素)、拐杖或血糖测量仪等等医疗设施(保费通常不能用FSA支付)。

我们在介绍HSA时说过,这种账户适用于目前身体健康、不需要常看医生的人群;相比之下,FSA里的钱不能留给未来使用,也不能用于投资“钱生钱”,但可以解决燃眉之急。如果你同时拥有两个账户,不妨用HSA来存钱投资,用FSA来应对当下的医疗和其他需求。

2. 除了医疗费用,儿童照护和教育费用也可以用FSA里的钱,这恐怕是FSA最大的优点,对于有孩子的家庭来说很有用。你可以从孩子出生起开始往里存钱,直到孩子读完幼儿园(kindergarten),学费、日托班费用都可以用FSA支付。

3. 还有一些消费虽然不明显,但其实可以与医疗健康扯上关系,也是国税局允许的适用于FSA的支出,你一定想不到:

• 防晒品:无论是防晒霜还是带防晒功能的唇膏,只要防晒指数至少有SPF15,就可以用FSA里免税的钱来买。如果你不慎被晒伤了,买来缓解晒伤的药膏等物品也适用。

• 墨镜:就像验光后配的眼镜和隐形眼镜一样,验光后买的墨镜也适用于FSA。

• 旅行费用:当然了,如果你只是自己想去欧洲或加勒比海度个假,FSA是不包的,但如果你能证明你旅行是为了去外地接受某种符合要求的治疗,那交通费和停车费都适用于FSA。

• 伤口处理:受伤后需要买的绷带、药膏等等,也适用于FSA。

• 减肥:如果你的医生认为你需要减肥,写一份证明表示这是医学和健康上的需求,那你参加减肥计划用的钱也可以从FSA里出。当然要注意的是,必须要有证明,你自己去健身房锻炼的钱是不行的。

• 过敏治疗:如果你能找医生开一份药方,或是写一封表明你需要治疗过敏的医学证明信,过敏药的钱就可以从FSA里取。

4. 省税:存入FSA的钱不用纳税,收入也会在扣除这笔钱后才计入需要报税的范畴,可以缴更少的税。

另外,即使你在本财年没有用完FSA里的钱,也可能得到一个宽限期,直到报税季结束为止。另外如果你实在用不完,也可以询问雇主是否可以提供其他选择,通常雇主会让你在以下两项里选一个:

1. 最多至2.5个月的宽限期,在这段时间内必须把钱用完。

2. 可以将一部分钱计入下一财年的FSA,最多500元。

(如需转载,请注明来源为美国中文网)

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